通过图表,不难看出工伤事故居高不下,尤其在制造业发达的地区。那么针对频发的工伤事故,企业如何有效规避用工风险呢?
有人会答,为员工缴纳社保(包含工伤保险),缴了社保不就可以保障企业所面临的风险了吗?殊不知这是远远不够的。
工伤保险的确能保障因工伤事故或患职业病的职工获得医疗救治或经济补偿,为企业分散用工风险。但该险种不能覆盖职工发生工伤事故时的所有费用!
《工伤保险条例》第三十三条、第三十五条、第三十六条、第三十七条均规定了应由用人单位支付的费用,大致为停工留薪期内原工资福利待遇及护理费用(如生活不能自理),一次性伤残就业补助金等。
注:未参加工伤保险期间用人单位职工发生工伤的,由该用人单位按照《工伤保险条例》规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。
那么除了为员工缴纳社保(工伤保险)外,购买商业保险来规避应由用人单位支付的费用就很有必要。
目前最大限度上能与工伤保险补充的商业保险是雇主责任险。
说到这里,大家或许有疑问,团体意外险不也能作为工伤保险的补充吗?
现实生活中,确实很多企业主购买的不是雇主责任险,而是团体意外险,因为同样的保额,团体意外险的保费相对便宜,员工发生了意外事故,保险公司也能赔偿。
那么,团体意外险能代替雇主责任险吗?
一张图说明雇主责任险和团体意外险的区别:
两者最大区别
1. 赔付对象
雇主责任险:赔付给雇主(企业),雇主转给员工。
团体意外险:赔付给员工。
2. 法律后果
雇主责任险:雇主依法履行经济赔偿责任,不再承担法律责任。
团体意外险:不能免除雇主责任,员工获得保险赔偿后,还可以对雇主要求一定的经济赔偿。
换句话说:
团体意外险更多的是一种员工保障,培养企业文化以及员工归属感的一种福利体现。
而雇主责任险最大作用则是缓和雇主与雇员之间的纠纷,主要保障的是雇主的利益,转移雇主的用工风险,将企业损失降到最低,可以一定程度免去企业承担的法律费用、误工费等风险,弥补工伤保险的补偿缺口。
如果一个企业主(尤其中小企业主)在雇主责任险和团体意外险中进行选择的话,作为一个理性的老板,一定会选择雇主责任险。
但是,
雇主责任险保费过高怎么办?
不会选择投保方案怎么办?
别担心,
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划重点!
该产品可保障工伤、职业病,保障猝死,保障上下班途中的意外!
如需为员工提供更多福利,可扩展投保:
1、24小时意外(保障日常生活中的意外);
2、传染病身故伤残(保障新冠身故/一级伤残)。
适用人群:符合职业类别的制造业员工 (16周岁-65周岁)
特别约定:该产品适合为“1-5类职业”人士投保
4类职业员工,因工伤身故/伤残最高可获得80万/人的赔付;企业主为4类职业员工投保基础方案,保费最低不超过85元。
5类职业员工,因工伤身故/伤残最高可获得60万/人的赔付;企业主为5类职业员工投保基础方案,保费最低不超过145元。
*上述保费基于有社保标准,无社保保费请另咨询
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